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商業銀行消費金融服務發展狀況解析
我要投稿 論文查重 時間:2019-02-20 來源:現代經濟信息
摘  要:結合商業銀行消費服務發展狀況,分析消費金融服務中所面臨的限制性問題,核心目的是在發展策略完善的同時,提高商業銀行的競爭力,積極促進商業銀行的穩定發展,并為現代社會的經濟發展提供支持。
關 鍵 詞:商業銀行;消費金融;服務體系;發展狀況
作  者:郝艷榮
單  位:青海民族大學
正  文:

通過對《消費金融公司試點管理辦法》的研究發現,所謂消費金融主要是為各級小歌者體用消費貸款服務,通過服務方式以及服務模式的構建,逐漸提高人們的生活水平,并促進社會經濟的穩定正常。我國在發展的過程中,正面臨著經濟體系的改革,因此,在商業銀行發展的過程中,怎樣通過消費金融服務體系的優化促進社會經濟的發展,逐漸成為商業銀行發展中所面臨的焦點問題。所以 ,商業銀行在轉型中,應該結合當前社會發展形式,通過對消費金融服務體系的分析,進行商業銀行消費模式的構建,逐漸提升商業銀行運行的整體效率,為社會經濟的穩定發展提供保障。
1商業銀行消費金融服務狀況
1.1業務分散
在商業銀行發展的過程中,存在著消費金融服務體系分散的現象,這種分散問題若不能得到及時性的解決,會造成資源浪費,從而限制商業銀行的穩定發展。通過對業務分散問題的分析,其內容涉及到多個部門,而且,各個部門之間的聯動、融合現象相對較少,如,在一些商業銀行消費金融服務中,存在營銷資源分散問題,在一些積分兌換、促銷活動中會在各自部門開展,導致營銷渠道分散,限制活動構建的有效性。而且,對于一些客戶消費行為而言,存在著消費分析行為能力不強的問題,導致管理及營銷模式相對粗放,無法滿足用戶的體驗[1]
1.2體系缺乏
通過對商業銀行發展狀況的分析,在消費金融服務體系構建中,由于缺少配套性的資源服務,導致消費金融業務無法得到充分性的滿足,導致金融業務及統一規劃內容無法得到提升。而且,在我國商業銀行運行中,存在著國內銀行采用部門強制帶頭的問題,導致經營管理方案不合理,限制專業部門工作的經營及整合。在一些部門運行中,缺少考核、缺少強力約束的問題,這種現象的發生意味著各部門之間缺少溝通,嚴重降低金融服務項目的整體效益,為工作的優化創新造成影響。
1.3人才匱乏
在商業銀行消費金融服務體系構建的過程中,存在著人才資源匱乏的現象,這種現象的發生主要是由于人才數量不足以及能力較弱導致的。研究中發現,商業銀行中,一些專業人員的能力相對較弱,而且思維相對局限,嚴重制約了組織活動的穩定開展,為商業銀行金融服務活動形式的創新造成影響。因此,在商業銀行金融消費服務體系構建中,應該認識到這種問題,促進商業銀行的穩定發展[2]
2商業銀行消費金融服務發展的優化策略
2.1構建創新性的金融服務體系
我國商業銀行在發展中,為了逐漸改變商業銀行金融消費的原有形式,應該結合消費金融管理模式,進行消費金融體系的改革,使消費金融更好的融入到商業銀行的錯位競爭以及互補發展的過程中。對于我國的大型商業銀行,在發展中可以采用消費與金融公司聯合的模式,充分保障商業銀行各個業務部門的客戶互補、分散風險的經營模式,逐漸提高商業銀行的經濟發展效益。對于中小型商業銀行而言,在發展中,可以將消費金融作為核心,積極開展小額貸款業務以及個人信貸業務等,并鎖定特殊群體,積極構建有針對性的貸款服務,提高商業銀行的競爭力,并促進產業經濟的穩定發展[3]
2.2結合用戶需求細化產品結構
商業銀行為了逐漸提高消費金融服務模式,在發展中應該結合用戶的需求,進行產品結構形式 的細化。通常狀況下,在產品結構細化中應該做到:第一,將客戶消費金融作為核心,結合產品創新形式、流程設計模式以及差異化服務,構建針對性的消費金融產品服務體系,充分滿足用戶的需求。第二,在消費金融服務的過程中,應該充分發揮出我國消費市場的優勢性,實現線上業務辦理,并積極開發“借貸—消費—還款”的一體化消費金融網絡連接,滿足消費金融服務管理方案的創新需求。
2.3合作建立個人信用管理體系
由于商業銀行擁有較多的用戶信息,發展中應該利用這一優勢,創建信息共享價值。通過政府的引導,使銀行、企業實現信息共享,并將信用信息以及社會信息進行整合,完善客戶群體的信用劃分需求,結合安全、快捷的服務理念,進行消費金融服務模式的創新,逐漸提高個人信用管理服務創新的價值性。而且,在該種背景下,也應該按照相關的法律制度,進行信貸流程的完善,通過專業人才的培養,提高對個人信用管理以及法律內容的認識,并銀行人員結合用戶的需求,進行金融服務模式的構建,逐漸提高消費金融服務體系的創新性[4]
3結束語
總而言之,在現階段商業銀行運行及發展的過程中,應該結合商業銀行的運行狀況,進行金融服務發展模式的創新,并結合用戶的基本特點,構建針對性的服務體系,充分滿足用戶對金融服務內容的需求。通常狀況下,在商業銀行消費服務金融模式構建中,應該通過金融服務體系的創新、細化產品結構以及個人信用體系、金融法律體系完善等,進行金融服務的創新,以便積極促進商業銀行的經濟化發展。
參考文獻:
[1]楊芮. 銀行系消費金融公司的發展路徑[J]. 銀行家, 2017(8):88-91.
[2]常兵兵. 如何實現商業銀行和消費金融公司業務互補[J]. 杭州金融研修學院學報, 2014(8):32-34.
[3]李燕橋. 中國消費金融發展的制約因素及對策選擇[J]. 山東社會科學, 2014(3):149-153.
[4]張偉. 我國消費金融發展與商業銀行實踐[J]. 中國城市金融, 2017(10):44-47.
 

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