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基于互聯網金融背景下商業銀行轉型發展對策研究
我要投稿 論文查重 時間:2019-02-18 來源:現代經濟信息
摘  要:現代信息科技是以互聯網為代表,例如社交網絡、搜索引擎、云計算、移動支付等,對人類金融模式產生根本的影響。在第三方支付和互聯網信用業務的蓬勃發展之下,給傳統性的商業銀行帶來了幾乎顛覆性的影響。新型模式的商業往來打破了傳統金融模式和新興金融模式間的平衡。
關 鍵 詞:互聯網金融、傳統商業銀行、轉型發展
作  者:張向東
單  位:中國建設銀行股份有限公司樂山分行
正  文:

作為一種新興的金融業態和業務模式,互聯網金融的影響已不容忽視,其進程模式已正在對金融理論發展產生漸強的驅動力。近幾年來,縱觀中國互聯網金融的發展相較之美洲和歐洲等發達國家,已遠遠的超過了他們。盡管就互聯網金融在中國整個金融市場中的占比還不算最大,影響力也不能算是絕對性的,但是其在市場經濟中的觸動性還是不容忽視的。互聯網金融作為一個迅速崛起的新生模式,正在改變這全球經濟和人們的生活模式。隨著社交網絡、搜索引擎、云計算、移動支付等新興互聯網信息科技與金融業的融合和滲透的日益深化,傳統金融模式和機構正面臨一場巨大的金融變革。傳統商業銀行在巨大互聯網金融沖擊下,需隨之改變,深層次研究其應對之策。
 
一.在市場經濟環境下互聯網金融對商業銀行的影響
在互聯網金融日益高速發展的刺激下,商業銀行的傳統經營模式承受著巨大的沖擊,所受影響如下:1.商業銀行支付中介地位受到影響。2011年開始,國家商務部批準的牌照被大量第三方支付企業所獲得,所涉及的業務包括貨幣兌換、網上支付等多種類型。在互聯網金融的發展的大環境下,第三方支付企業的快發展,打破了商業銀行對于線下支付的壟斷。2.商業銀行的收益受到影響。作為傳統商業銀行,其盈利的主要來源是貸款業務,但是在互聯網金融模式的沖擊下,打破了傳統的商業銀行存款利率的固化性。相比互聯網金融的新興企業運用大數據可以通過市場供求雙方的價格偏好,由雙方議價成交。基于這種共贏、高速、便利、低成本等特點,逐步搶占了傳統商業銀行的客戶份額,直接影響到傳統商業銀行的日收益,進一步影響到抨擊著傳統商業銀行的長期市場競爭力。3.商業銀行的傳統服務受到影響,隨著互聯網金融技術的的發展,商務服務已經瞬息萬變,商業銀行的傳統服務模式已日趨被淘汰,越來越多的客戶可以用過各種終端和網絡媒介進行業務辦理,這無形中是對傳統商業銀行的一對一、點對點的服務形成巨大的沖擊波。互聯網金融時代下,客戶體驗、多樣化、便捷化服務已經讓傳統商業銀行的排隊等候辦理業務的服務時代已經顯得不在重要,真正的客戶至上的服務成為了互聯網金額的顯著特征。
 
二.傳統商業銀行的應對策略
1.跨界合作尋求合作共贏
盡管互聯網金融中的新興企業與傳統銀行業之間在職能、支付形式、客戶資源及服務方式等許多方面存在著沖突,但二者相互之間的合作是大勢所趨。針對幾千年的金融市場的運行模式,以及亙古不變的經濟原理,未來的金融市場的發展,不可能是閉門造車獨樹一幟,而是在市場競爭中資源共享、經濟發展互贏的。傳統商業銀行要想繼續在市場經濟中分一杯羹,需適時作出相應的改變,打破墨守成規的傳統,確立新型運營模式,積極進行同行業的合作,與各大網絡電商、第三方支付創建新平臺的聯盟關系,利用大數據性、穩定性、創新性實現多行業經營模式,結合實際推進自主客戶端服務,實行一站式金融投資理財業務創新,結合客戶需求實現新時代化的管理模式以及企業文化、營銷策略,積極拓展客戶渠道,需求更廣面的戰略合作。
  2.服務的多樣性
“客戶至上”是經營的宗旨,任何經營企業只有想客戶之所想,做客戶之所求,長久以往必會占據一席之地,商業銀行要改變困境需認清形勢,積極通過創新與優化,利用相關運營模式,通過相關方式為客戶提供所需相對應的金融產品、服務信息、交易媒介,將主導性的主角進行改變,將傳統商業模式服務轉化為科學智慧能動性服務。
  3.聯合第三方拓寬經營道路
互聯網在商業銀行的角色一步步發生變化,從時效工具到主客間的橋梁再到拓展平臺。逐步創建出一個經濟生態圈,相較沖擊來說,更多的是廣闊的發展空間。針對類似于阿里巴巴、京東等依靠互聯網而迅速新啟的企業行業競爭,傳統商業銀行要積極尋找機會,抓住維系客戶的銜接性,固化客戶之間的關系,商業銀行可以尋求外拓服務,積極融入互聯網金融與電子商務的結合。運用自身的優勢結合互聯網的特點,拓展金融服務渠道,提供更貼心的服務。
  4.整合資源建立新模式銀行
降低運營成本,拉近客戶的距離,結合市場經濟時效性,直銷銀行作為一個新興媒介應運而生。就現今已有的直銷銀行運行業務和模式,主營業務是投資理財。其通過非傳統的經營模式迅速崛起,快速便捷、低成本,吸納很多客戶群體,實現無網點服務、不發放實質卡卡片,客戶直接通過電子工具遠程操作銀行產品和服務,即便利了客戶又降低了商業銀行的運營成本,在互聯網發展的趨勢下,如何建立一個安全完善的互聯網金融平臺是一個重要的發展道路。
  5.大數據分析下的科學性服務
數據是最理性的分析憑證,也是不斷完善經營模式的工具,商業銀行作為一個大數據的收集者,可以通過經營中所積累的客戶使用數據,分析出一個直面客觀的服務需求,進一步分析深度剖析一個符合經濟市場和客戶需求的經營模式,打破數據的獨立性,統一化金融業的數據標準,規范相關行業信息法則,加強數據分析和管理,有效的解決數據所產生的問題,建立信息化與利益增長化的共融。
結束語
    互聯網金融屬于一種新型的金融業務模式,傳統金融機構與互聯網企業通過對互聯網技術、信息技術的利用,進行資金的支付、融通、投資行為,同時還可提供信息中介服務。堆著“互聯網+”的推進,互聯網與商業銀行深度融合也是大勢所趨,并且將對金融產品、業務、組織和服務產生更為深遠的影響。互聯網金融對商業銀行發展和擴大產生的促進作用非常巨大,同時為大眾創業、萬眾創新提供了新的平臺。由此可見,促進商業銀行在互聯網金融下的健康發展,不僅有利于金融服務質量和效率的提升,還有利于金融改革的不斷深化,擴大金融業對內對外開放,構建多層次金融體系。
 
參考文獻
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[2] 劉寧. 對基于互聯網金融背景下商業銀行轉型發展對策的幾點探討[J]. 環渤海經濟瞭望, 2017,(9).
[3] 馬東方. 互聯網金融時代商業銀行轉型的發展對策研究[J]. 中外交流, 2017,(49).
張向東 出生年月1964.10 性別男 民族漢 籍貫四川西充 學歷大學本科 職稱經濟師 研究方向商業銀行。

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